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什么是商业贷款

一、商业贷款的含义商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款,一般为短期贷款,通常为9个月,最多不超过一年,但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成

一、商业贷款的含义

商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款,一般为短期贷款,通常为9个月,最多不超过一年,但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分,一般占贷款总额的三分之一以上。

商业贷款又称个人住房贷款,是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行,为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务,如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。

二、商业贷款的流程

第一步:签约纳税

签约纳税是买房流程中最繁琐,且最重要的一步,就是提交申请。有别于贷款买房手续,则算提交申请完成,接下来就要等待银行审批。

第二步:提交贷款申请

贷款住房公积金贷款买房,商业贷款买房要按规定填写及提交相关资料。

1、填写申请资料:

包括《个人住房贷款借款申请表》、《个人住房贷款借款合同》、《贷款房屋所有权证收押合同》、授权委托书、、承诺书等等。

2、提交申请资料:

(1)申请人和配偶的身份证、户口簿、暂住证、结婚证、学历证等相关证明。

(2)购房协议书正本。

(3)申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等,包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。

在了解如何贷款买房的过程中会发现,和住房公积金贷款买房流程一样,办理完以上提及的贷款买房手续,则算提交申请完成,接下来就要等待银行审批。

第三步:银行审核

银行根据贷款人提供的资料,对贷款人资信、贷款额度、贷款年限等作出审核。这一步贷款买房手续是银行做主导,是关系到贷款申请成功与否的关键。

第四步:签订贷款相关合同

银行审批后,与贷款人签订一系列合同文件。大多数人认为签订完合同之后,贷款买房流程结束。当然到这里也只算完成了贷款买房手续中绝大部分的工作,接下来还有一个步骤,那就是按月还款。

第五步:贷款人按月还款

贷款买房手续中最后一个步骤就是归还贷款。直至贷款全数归还之日,整个贷款买房流程才算真正结束。

扩展资料:

满足以下条件的人才能申请成为贷款担保人。

1、具有完全民事行为的自然人,年龄在18(含)-65周岁(含)之间;

2、具有合法有效的身份证明,在当地有常住户口或固定住所;

3、没有明显的违约记录,无不良信用记录,并享有政治自由,人身自由未受限制;

4、能履行担保义务,有稳定收入来源与按时足额偿还贷款本息的能力。

参考资料:商业贷款百度百科

什么是个人商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款

商业贷款转住房公积金贷款操作步骤:1、符合住房公积金贷款条件的个人,有三种商业贷款转公积金贷款方式可供选择:2、客户可先自筹资金把原银行贷款结清,原房产撤销抵押,重新办理抵押后,公积金中心放款至客户存款账户。

3、客户交纳保证金,用本人或配偶或其直系亲属的另一套房子做抵押,公积金中心可放款给客户,等客户还清原贷款后,退还保证金。

4、客户可找一家担保公司,由担保公司垫资还清客户原贷款,客户缴纳垫资费和保证金,担保人提供阶段性担保,抵押落实后公积金中心放款,退还客户保证金。

公积金贷款条件1、首先你工作的单位给你上了公积金,那么你就有了个公积金帐号; 2、公积金需缴存12个月以上,时间和缴存额必须满12个月 3.未有尚未还清的公积金贷款 4.不是未成年人贷款 需要的相关手续,你只需要准备: 1、你的公积金帐号; 2、单位的公积金帐号; 3、月缴存额; 4、缴存比例; 5、公积金缴存地点。

注意事项购房者申请的新的贷款期限,必须在公积金贷款规定的期限以内,最长不超过原“商贷”剩余的贷款期限。

如果是部分转贷的话,剩余部分商业贷款期限应当与公积金贷款期限一致。

另外若公积金缴存地与贷款房屋所在地不在同一县、市、区行政区域的,申请人要向贷款房屋所在地管理中心提出异地商业贷款转公积金贷款申请。

什么是商业贷款

个人住房商业性贷款

申请条件:1、 具有合法有效的身份证明。

个人住房商业性贷款本市居民的身份证、户口薄;外省市居民除身份证、户口薄外,还需提供所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证;境外人士提供护照;未满18周岁需提供出生证或独生子女证。

2、 必须有稳定合法的经济收入,能够提供相应的收入和资产证明。

收入证明由借款人所在的工作单位出具,加盖公司人事章或公章加营业执照复印件;个体户、私营、民营借款人可提供近三个月税票和营业执照复印件;所开具的月收入超过2000元人民币的,应提供税单或其他资产证明(银行存单、有价证券、投资证明、房产等)3、 具有完全民事行为能力的自然人,无不良信用记录。

4、 与卖方签定有效的购房合同或购房协议。

5、 支付了规定比例的首付款(一般是不低于所购房屋总价的30%)或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。

6、 贷款人年龄在18-65周岁,不同年龄所贷款年限的限制有所不同。

7、 贷款银行规定的其他条件。

住房公积金贷款与商业性个人住房贷款有哪些区别?

一、住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低 炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银td开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具五年(含五年)以下公积金贷款年利率为 3.6% ,商业银行同期个人住房贷款利率为 4.77% ;五年以上住房公积金住房贷款年利率为 4.05% ,商业银行同期个人住房贷款利率为 5.04% 。

二、贷款额度有所不同 一般的金融机构发放的住房抵押贷款的最高贷款额不得超过总房价的80%,而住房公积金贷款都规定了最高限额及限制比例,根据所购住房性质不同,住房公积金贷款可以贷到房屋总价的 95% 或 90% ,并根据实际情况进行时时调整。

三、贷款对象的条件要求不同 公积金贷款对象需要是公积金系统公积金缴存人;商业住房贷款不需要是公积金缴存人。

四、对贷款人年龄的限制不同 一般来讲商业银行个人住房贷款有年龄上限;而公积金住房贷款没有年龄的限制。

五、贷款的担保方式不同 商业银行贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式,在抵押登记后采用抵押的担保方式;公积金贷款担保方式主要是北京市住房贷款担保中心所提供的连带责任担保。

六、所需要费用不同 商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用;北京市住房贷款担保中心办理住房公积金住房贷款一般只需要担保费和评估费。

七、对单笔贷款最高额度规定不同 一般来说,商业银行住房贷款对单笔贷款最高额度没有规定;而公积金贷款目前最高只能够贷 40 万。

八、贷款手续不同 公积金贷款必须先到住房资金管理中心进行申请,接受住房资金管理中心的初审,初审合格后由住房资金管理中心出具证明,方可办理公积金贷款。

因此公积金贷款的手续较一般住房贷款的手续更为复杂。

商业贷款在借款人签订购房合同后,直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。

九、贷款利率不同 公积金贷款的利率由人民银行规定,区别于商业银行贷款基准利率。

十、住房公积金贷款需要担保 部分地区主要以住房置业担保公司提供反担保的方式,职工需要交纳担保服务费,部分地区则采用保险公司提供的保险方式,此外,还有有价证券质压、公积金帐户余额担保等方式。

住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款的对象是缴存住房公积金的在职职工和汇缴单位的离退休职工(并不是每个公积金管理中心都对离退休职工发放公积金贷款的),其贷款的对象必须具备下列条件: 持续缴存6个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且目前还在继续缴存。

具有稳定的职业和收入,有偿还贷款本息的能力。

具有购买住房的合同或有关证明文件。

提供住房资金管理中心及所属分中心、管理部同意的担保方式。

符合住房资金管理中心规定的其他条件。

以上条件每个地方的住房公积金管理中心不尽相同,以当地政策为准!

个人住房商业性贷款的贷款成数

1、 二手房住宅贷款成数最高为购房总价与房屋评估价两者之间低值的70%,根据不同银行不同套数贷款额度有所浮动,具体以所贷款银行的要求为准。

2、 贷款期限最长为30年,借款人到贷款期限年龄男不超过65岁,女不超过60岁。

3、 贷款利率按照中国人民银行有关贷款利率的规定执行。

见个人住房商业性贷款利率表

住房商业贷款属于商业贷款吗?有什么区别呢?

住房商业贷款会比一般商业贷款利息低,因为住房商业贷款有国家政策扶持。

住房商业贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。

具体指具有完全民事行为能力的自然人,购买本市城镇自住住房时,以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。

商业贷款是指用于补充工业和商企业的流动资金的贷款,一般为短期贷款,通常为9个月,最多不超过一年,但也有少量中长期贷款。

这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分,一般占贷款总额的三分之一以上。

个人住房公积金贷款与商业性个人住房贷款有什么不同?

个人住房公积金贷款与商业个人住房贷款的不同点主要表现在以下5个方面: (1)贷款主体不同。

住房公积金个人贷款主体是住房公积金管理中心,商业个人住房贷款主体是各商业银行。

(2)贷款对象不同。

商业个人住房贷款对象是经资信考查合格、具有还款能力的自然人,公积金个人贷款对象除具备商业个人贷款所要求的条件外,还必须是正常缴存公积金12个月以上的职工。

(3)贷款资金来源不同。

商业个人住房贷款资金的来源是各商业银行的自营资金(居民或单位存款),而住房公积金个人贷款资金的来源是职工个人所在单位缴存的住房公积金。

(4)贷款利率不同。

贷款利率分两档,具体为:住房公积金个人贷款期限5年以内(含5年),月利率为3‰;5年以上的,月利率为3.375‰,而商业银行个人贷款期限5年以内(含5年),月利率为3.975‰;5年以上的,月利率为4.2‰。

例:某借款人贷款10万元,贷款期限为10年,公积金贷款月还款额为1014.83元,总计还息21780元。

商业银行贷款月还款额为1062.6元,总计还息27513.4元。

(5)贷款风险承担主体不同。

商业银行个人贷款风险由发放贷款的商业银行承担,公积金个人贷款风险由确定发放贷款的住房公积金管理机构承担。

满足什么条件申请个人住房商业性贷款?

1.借款人一般在上海具有固定住所,有较高且较稳定收入。

2.借款人必须在本市工作,且工作单位在上海注册。

3.借款人须持有护照或回乡证。

4.个人住房商业性贷款最高不超过房价80%,期限最长20年。

5.借款人必须指定有稳定收入的本市居民为委托代理人,并签署书面委托书,或在办理贷款时同时签订委托拍卖合同。

6.如借款人不在本市工作,贷款额度适当控制,且必须签订委托拍卖合同

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