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网上申请贷款总是不通过是什么原因

网上申请贷款不通过的原因:有信用不良记录,即是个人信用有污点。还款能力未通过审核。网上贷款平台选择不合理。无工作单位。贷款用途不合理。申请贷款不通过的原因:有信用不良

网上申请贷款不通过的原因:

  1. 有信用不良记录,即是个人信用有污点。

  2. 还款能力未通过审核。

  3. 网上贷款平台选择不合理。

  4. 无工作单位。

  5. 贷款用途不合理。

申请贷款不通过的原因:

  1. 有信用不良记录,即是个人信用有污点

    随着信用卡的普及,大多数年经人人手一张,因其使用方便、简单,在日常中我们不经意的就随用随刷,次数多了自己也记得不是很清楚,或者一味的透支消费却忘记按时偿还,导致在银行征信系统上有逾期还款的记录。更有甚者的是在银行或者是其他的贷款机构还有贷款尚未还清,这样就非常容易上了银行的黑名单。现今,央行的个人征信数据库全国联网,国内任何一家银行都能随时查阅借款人的信用资料,以便用来辅助评估、判断申请者是否具有贷款资格,假如你的信用卡透支次数较多、贷款没有还清,或者个人偿还能力不能满足还款条件,申请网上贷款是很难通过的。

  2. 还款能力未通过审核

    无论哪个银行、金融机构放贷都一定会评估风险,市场上说的无抵押、无担保只是换个概念而已。当个人申请网上贷款时,平台首先对借款者的还款能力要进行审核评估。为什么网上贷款不通过,很大部分原因就在于借款人的个人收入水平无法满足还款数额,或者借款人目前在手中有几笔贷款尚未还清,资信情况无法满足偿还要求的,申请通过概率非常小。

  3. 网上贷款平台选择不合理

    选择一个正规的网上贷款平台,能够及时快速的帮助你成功申请贷款。希财贷款超市就是这样一个正规的网上贷款平台,门槛低,放款速度快,感兴趣的快来【点击申请】吧。

  4. 无工作单位

    若借款申请人没有工作单位,此种情况也是无法申请个人贷款的,此是我们往往不注意的情况。

  5. 贷款用途不合理

    银行或者其他金融机构对于贷款用途也是有一定要求的,如果个人贷款申请用途是装修贷款,那么借款人需要与装修公司签订“装修合同”,保证这笔钱确实是用到自住房装修用途上。所以,申请贷款之前,要有一个明确、合理的贷款用途说明。

中小企业贷款难的原因是什么?

首先,在申请贷款前,中小企业贷款申请难。尽管今年以来,各银行对中小企业贷款都有所放松,但由于中小企业缺少土地等固定资产,相对大企业来说条件相对较弱,如果信贷政策收缩,银行会首先缩减中小企业贷款。此外,原材料、劳动力价格上涨、人民币升值等因素削弱了中小企业的盈利空间,银行的放贷风险也相应增大,更不愿意给小企业贷款。其次,中小企业贷款审批难。由于中小企业贷款风险相对较大,银行在审批中小企业贷款贷款需求时,要求提供的资料也相对更全面,包括企业的营业执照、税务登记证、完税证明、验资报告、财务状况说明、公司章程、法人相关身份证明及资信状况证明、抵押物及相关证明资料等。审批环节比较繁琐,且一个都不能少。最后,贷款申请后,管理很难。相较大企业大项目,中小企业贷后管理成本更高。由于中小企业贷款抵质押物难以市场化,一旦出现不良贷款,较难化解。责任追究方面,由于中小企业决策不规范,很难落实。中小企业贷款难的原因,就其根源分析,除了中小企业贷款成本高、盈利小的因素外,也有银行对于贷款风险识别化解能力的单薄和贷款风险责任追究上偏差的原因。中小企业的决策顺序比较单一,一般重大决策由董事会或者董事长作出,速度快且不需上报主管部门,下经职代会讨论通过。正因如此,也使企业决策的风险加大。这里的风险不只包括市场风险,还包括合规性风险。银行由于难以识别和化解中小企业贷款风险,从而选择能够规避责任追究的国有大企业作为风险偏好。

我是因为什么原因通不过贷款审核

贷款被拒的原因通常有以下几个:

1. 贷款限制性行业

俗话说的好:男怕入错行,女怕嫁错郎。在借贷这个圈子里,行业并不是平等的,甚至有些行业是限制级别的,如果您正身处这些行业之中,被拒贷可能性就非常高了。那么,常见的被银行等贷款机构视为限制性的行业有哪些呢?受经济结构调整的政策影响,首当其冲的是那些产能过剩的行业,比如:钢贸、水泥、光伏、风电、化工等。其次,房地产也是被拒贷的主要行业之一。还有就是投资行业,比如:炒股票,想要拿银行的钱去空手套白狼,银行不愿冒这个险。此外,像娱乐行业具有诸多不稳定因素,也是银行比较忌讳的行业。

2. 征信记录非常差

造成征信不良的原因有很多(参考链接:影响征信的不良行为),有些行为是无意的,而有些行为在银行看来就是恶意的,通常来讲,多次逾期或银行催收后仍然不还款的行为都是恶意的。其实,在贷款行业里,有“连三累六”的原则(连续3次累计6次逾期),如果您不幸在银行的黑色名单中,贷款100%是会被拒绝的。银行一般会看借款人近两年的征信情况,如果当前有逾期还款的行为,那也是相当致命的。

3. 负债率超过70%

有很多借款人都很疑惑:为啥我那么高的收入与银行流水,结果还是被拒绝了?其实,收入只是银行必看的一个方面,而真正能够反映借款人还款能力的是负债情况。考虑到借款人的负债信息并没有完全在提交的贷款资料上显现,所以,银行要求负债率超过70%的借款申请是不予通过审批的。而想要贷款较高的额度,只有家庭收入超过负债的2倍以上才行。

4. 收入与资产不符

社会上的确存在开豪车住洋房,但收入却不怎么样的人群(刷的信用卡也是别人的签名)。这类人被银行判定为伪土豪,办贷款被拒绝的可能性很大。

5. 征信被多次查询

如果是自己经常查询个人信用记录无可厚非,但倘若是信贷机构在频繁查询您的征信记录,这个对于银行来说就是一个不好的信号了。这意味着,申请人可能向多家机构发起了信贷申请(说明很缺钱,可能会导致同一时段有较高的负债)。更糟糕的是,在多家信贷机构查询征信记录后的一段时间,并没有新的贷款的记录,这意味着,申请人多次申请贷款都被拒绝了。所以,在一段时间内,征信记录被多次查询的话(近3个月最好不超过3次),也会被银行拒绝贷款的。

6. 配偶的征信不好

如果是已婚人士申请贷款,还要记得关注下配偶的信用情况。夫妻双方拥有共同财产,一旦通过这样的财产抵押来贷款的话,就存在借款人违约后银行处置抵押物而借款人的配偶不同意这样的纠纷。如果配偶信用良好,能够反映出,借款人在违约时风险相对更低。所以,有时候银行会参考借款人配偶的征信情况,尤其在共同贷款或买房的时候。

7. 贷款资料不齐全

资料不齐全有两种情况:不能提供、不愿提供。贷款资料对于银行贷款来说,是必须要提供的,有些时候是一个都不能少。如果您不能满足提供齐全的资料这个条件的话,被拒贷也是很正常的。

8. 客户经理水平低

最后要谈到的是您贷款经手的客户经理。有些时候,贷不到款可能跟他们的业务水平有关系,他们对银行的贷款产品或政策理解不够透彻,不能灵活应对各种变化,从而导致贷款流产。易贷网直营城市(目前主要是北京、成都、武汉)拥有高业务水平的贷款顾问,均是通过严格考核才能上岗的。加之易贷网本身在线下有极强的业务扩展能,丰富的合作渠道。所以,这几个城市的借款人可通过直营平台贷款顾问来定制贷款方案

申请贷款不成功的原因,怎么提高贷款申请成功率

  不论是公积金贷款,还是商业贷款,每一个资金出借机构对借款人都有着一定的要求。

  信用白户容易被拒

  “信用白户”就是指从未在银行办理过信用卡或贷款的一类人。由于透过信用报告也无法看清他们的信用面貌,所以有些“保守派”机构并未向这些人开放。不过,一些秉持着“一回生两回熟”经营理念的金融机构也会愿意为这类人提供贷款。

  对于信用白户,银行考量的标准与市民自我感觉并不一致。“特别是信用贷款,讲究的就是客户个人信用良好。没有信用记录属于白户,就不能辨别客户信用情况,存在潜在不良风险。”一家国有银行业务人员说,为了避免由此产生实际不良,一部分银行在审核贷款申请和信用卡办理申请时,都会格外注意信用白户,核准通过率不太高。

  13种影响贷款的不良征信:

  1.信用卡连续三次(或两年内累计六次)逾期还款。

  2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

  3.车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

  4.贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”,产生欠息逾期。

  5.“睡眠信用卡”激活后不使用也会产生年费,若不缴纳就会产生负面的信用记录。

  6.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。

  7.为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。

  如何提高贷款成功率:

  1.个人贷款要有明确的用途,并应符合法律法规和国家有关政策,交易背景真实,不得虚构交易背景和贷款用途;

  2.个人贷款的使用应遵循诚信原则,符合借款合同中约定的用途,根据国家现行规定,贷款资金不得违规进入股市、房地产开发等国家明令禁止进入的领域;

  3.贷款购买住房,应按照国家规定申请个人住房贷款,根据国家现行规定,消费性贷款禁止用于购买住房。

为何中小企业贷款难

  1、中小企业的高信用风险

  首先,中小企业的规模小,底子薄,抗市场风险能力弱,其经营易受外部环境的影响,这极大地影响了其未来的履约能力。其次,我国信用制度的不完善以及交易双方的失信行为已经成为阻碍经济正常运转的重要因素。我国中小企业的不良贷款率相对大企业而言较高,中小企业经常性的失信行为就会影响银行对整个此类别企业的信用评价。为保障贷款资金的回收率,银行通常乐意向信用高且现金流量稳定的大企业发放贷款。

  2、中小企业缺乏抵押担保能力

  银行在发放贷款时一般会要求中小企业提供抵押担保,尤其倾向于土地使用权、厂房等对企业重要的固定资产、无形资产作押抵,但大部分中小企业由于资金不足,因而在厂房、土地等固定资产上投入较少,根本无法提供有效的抵押品作为担保。抵押品越少,中小企业的担保能力越弱,其获得银行贷款的难度就越大。

  3、中小企业抗风险的能力弱,持续经营不确定性大

  一方面,由于中小企业业务规模相对较小,外部市场环境一旦恶化,其经营风险将大大提高。另一方面,由于体制不健全以及管理制度不完善等原因,中小企业无法为银行提供完整的财务报表和信息资料,而且还有很多民营企业沿用经验式与家庭式的管理方式,企业未来的发展完全决定于大股东,其对市场判断的偏差则影响整个企业存续发展。因此,对于以盈利为目的金融企业来说,为确保业务的盈利性、安全性和稳健性。银行在实际操作中就出现回避中小企业贷款情况。

  可见,由于中小企业的高信用风险、低抵押担保能力等原因导致了其贷款愈发困难。因此,解决中小企业贷款难的问题是一个系统工程,需要中小企业不断加强自身建设,提高信用意识,其贷款难题才能得以破解。

为什么我第一次申请贷款就被拒绝

原因一、收入不高:现在申请贷款,月收入2000元,基本是个最低门槛,这个线都达不到,对不起,秒拒的就是你。还有一些说自己月入5000元被拒的,慧友达小编只能说,亲,你可能挑错了贷款产品。

原因二、现金工资:有些工薪族和自由职业者,工资也挺高的啊,可以为什么入不了银行的法眼。抱歉!银行一般都要的是打卡工资流水,你每个月拿的现金工资,尽管收入再高,没公积金没社保,收入高低起伏的,银行会认为你工作极其不稳定了。

慧友达小编教你一招破解的办法,如果你有申贷打算,提前3-6个月,每个月在固定的时间往同一张银行卡上存入相同数额的存款,一些门槛低的产品也认这个现金流水。

原因三、征信污点:由于征信污点被拒的人非常普遍,因为平时不注意信用的积累,结果需要贷款的时候却因此受累。慧友达小编提醒,除房贷以外,申请个人贷款对信用的要求并非“眼里揉不进一颗沙子”,短期90天以内的逾期,或是偶有一两次逾期且欠款已结清,依然可以申请得到贷款。你需要注意的是,有没有“连3累6”(连续3次或是累计6次的逾期),或是逾期时间过长,已成呆账的记录,这种性质就会很严重。

原因四、信用白户:信用没有污点,但是从来没有和金融机构发生过借贷行为,这样的信用白户,贷款也极易被拒。原因嘛?没有信用记录作参考,银行将你列为风险用户,出于风控角度考虑,被拒贷也是情有可缘。

如何解决,慧友达小编给出三个办法,一个是申请一张信用卡,开卡消费后按时还款,给自己积累好信用;二是申请条件宽松,可接受白户的贷款产品。

原因五、高危职业:常见的稳定职业如公务员、老师、医生等,都会极受银行欢迎,但很不幸,另一些职业如司机、厨师、建筑工作、煤矿工作、高空作业者、甚至空姐,都会被列为不适宜申贷的高危职业,这些职业的限制也极有可能造成你贷款被秒拒。这个时候,你可能就需要转向商业银行或是小额贷款公司申贷了。

原因六、行业限制:除职业受限以外,不少人因为所从事的行业原因,也会被拒。因为金融机构对贷款金额的发放准则是不能流入娱乐行业或是产能过剩行业,那些从事美容美发、KTV、浴场或是钢铁、造纸行业的人或企业,也很难从银行拿到贷款。除了换一个主贷人,你可能需要另找民间融资渠道了。

原因七、个人信用公共查询过多:个人信用分个人查询和公共查询,一般来说,专业人士都会建议你每年至少查询一次个人的信用状况,这种情况叫个人查询。但如果你短期频繁被多家金融机构以“贷款审批”或是“信用卡审批”等原因查询征信,而又无申贷、申卡成功的记录,会被银行认为你迫切需要资金,而某些条件不符合要求,违约风险很高。解决方式是,提前做好功课,谨慎挑选最适合自己申请的银行。

原因八、小额贷款申请次数过频:假如你的信用记录中有过多小额贷款公司的申贷记录,这个时候,去银行申请贷款也有可能被秒拒。原因是,小贷融资成本过高,如果你长期走的这种融资渠道,银行会认为你条件不符从银行贷不到款,其二是违约风险高。慧友达小编建议,个人从小额贷款公司借钱,最好不要超过2家,多了会让自己陷入还贷不能的怪圈。

原因九、负债过高:收入OK、信用良好,申请贷款的时候也可能会被秒拒,假设你个人负债率很高,银行依然会考虑其中的放贷风险。慧友达小编就听过一个小窍门,将个人信用卡债务分期,这样每个月的负债率就会降低,获得贷款申请的可能性就越大。不过分期有费用,使用还需谨慎。

原因十、替别人担保:你一次的冲动救急,可能会影响到自己。有些人给他人贷款做担保人,结果自己也和该笔贷款就此绑定,如果该借款人信誉良好,按时还款,银行还有可能给你批贷,只是降低一下贷款额度,但如果借款人不靠谱,有逾期甚至贷款不还,那你可就遭大秧了。聪明的做法还是明哲保身吧!毕竟担保人责任重大,搞不好就引火上身了!

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